№ 2020/3
Економіка в умовах сучасних трансформаційБРУС Світлана Іванівна1
1ДУ "Інститут економіки та прогнозування НАН України"
Трансформація індустрії фінансових послуг під впливом фінтеху: глобальний та регіональний виміри
АНОТАЦІЯ ▼
Дано визначення поняття "фінтех" як інноваційної галузі та як фінансового продукту. Узагальнено процеси та можливості використання інноваційних технологій, – зокрема блокчейну, штучного інтелекту, Big Data, хмарних технологій, штучних нейронних мереж, технологій машинного навчання – для індустрії фінансових послуг. Визначено перспективність застосування таких інноваційних технологій для розширення кредитування, зменшення кредитних, інвестиційних та інших ризиків, персоналізації фінансових пропозицій для клієнта, трейдингу, грошових переказів, страхового бізнесу та ін.
Проаналізовано світові інвестиції в фінтех у період з 2013 р. по 2019 р. Зроблено висновок про збільшення загальних обсягів інвестицій та зростання середньої вартості однієї угоди за останні два роки. Проаналізовано застосування фінтеху для локальних ринків та у різних сферах індустрії фінансових послуг, зокрема інвестиції в InsurTech.
Розкрито можливості впровадження фінтеху в регіональному розрізі. Зроблено висновок про зростання охоплення фінтех-послугами населення країн, де традиційний ринок фінансових послуг є менш розвиненим. Країнам із розвиненим фінансовим ринком притаманний консервативний підхід та відставання у впровадженні фінансових технологій. При цьому зазначено високий рівень концентрації інвестицій саме на розвинених ринках.
Зроблено висновок про перспективність упровадження діджиталізації у фінансовій та інших галузях в Україні, зокрема це стосується безготівкових розрахунків страхових компаній, грошових переказів та послуг, що пов'язані з RegTech. Виділено пріоритети розвитку фінтеху в Україні в частині підвищення цифрової грамотності, кешлес-економіки, розвитку фінтех-екосистем.
Розглянуто позитивний та негативний ефекти від впровадження фінтеху. Підкреслено, що проблеми, які потребують вирішення, стосуються ризиків, пов'язаних із персональною безпекою, втручанням в особисте життя, втратою персональних даних, кібербезпекою, скороченням робочих місць тощо.
Публікацію підготовлено в рамках планової НДР відділу грошово-кредитних відносин ДУ "Інститут економіки та прогнозування НАН України" "Індустрія фінансових послуг в умовах «нової нормальності»" (№ держреєстрації 0118U003065).
Ключові слова:фінтех, інвестиції, цифрові технології, індустрія фінансових послуг, діджиталізація, штучний інтелект, блокчейн, хмарні технології
Стаття англійською мовою (cтор. 34 - 46) | Завантажити | Завантажень : 401 |
СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ ▼
1. Blakstad, Sofie, Allen, Robert (2018). FinTech Revolution Universal Inclusion in the New Financial Ecosystem.
doi.org/10.1007/978-3-319-76014-8_20
2. Ckinner, Chris (2017). 11 FinTech trends you need to follow. Retrived from
thefinanser.com/2017/01/11-fintech-trends-need-follow.html/
3. Hill, John (2018). Fintech and the Remaking of Financial Institutions. Elsevier Science.
doi.org/10.1016/B978-0-12-813497-9.00004-4
4. Chishti, Susanne, Barberis, Janos (2016). The FINTECH Book. The Financial Technology Handbook for Investors, Entrepreneurs and Visionaries.
doi.org/ 10.1002/9781119218906
5. Deloitte (2019). Change The Way You Change How can banks stay ahead of the curve? Retrived from
www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/technology /Cloud%20for%20Banks_v1_3.pdf
6. KPMG (2020). KPMG Global fintech. Share An overview of KPMG solutions, services and strategies for fintech. Retrived from
home.kpmg/xx/en/home/insights/2016/02/ kpmg-global-fintech-fs.html
7. EY (2019). Global FinTech Adoption Index. Retrived from
www.ey.com/en_gl/ey-global-fintech-adoption-index
8. PwC (2016). Blurred lines: How FinTech is shaping financial services. Retrived from
www.pwc.com/gx/en/industries/financial-services/fintech-survey/blurred-lines.html
9. Temirkhanova, M.T., Rudskaya, I.A. (2018). Innovative financial technologies: the russian experience and prospects of development fundamental. RESEARCH, 8 (111) [in Russia].
10. Global Fintech Fundraising Fell in First Half of 2019, with Decline in China Offsetting Gains in the US and Europe. Accenture Analysis Finds. Retrived from
newsroom.accenture.com/news/global-fintech-fundraising-fell-in-first-half-of-2019-with-decline-in-china-offsetting-gains-in-the-us-and-europe-accenture-analysis-finds.htm
11. Shapoval, Ju. (2020). Use of cloud technologies in activities banks. Іntеrnаukа, 88-91 [in Ukrainian].
12. The Pulse of Fintech H1. Retrived from
home.kpmg/ua/uk/ home/insights/ 2019/08/pulse-of-fintech-h1-2019.html
13. The Pulse of Fintech 2018. Retrived from
assets.kpmg/content/dam/kpmg/ xx/pdf/2019/02/the-pulse-of-fintech-2018.pdf
14. The Pulse of Fintech H2. Retrived from
home.kpmg/ua/uk/home/insights/2019/08/pulse-of-fintech-h2-2019.html
15. Engert O., Flötotto M., O'Connell S., Seth I., Williams Z. (2019). Realizing M&A value creation in US banking and fintech: Nine steps for success. Retrived from
www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/banking-matters/realizing-m-and-a-value-creation-in-us-banking-and-fintech-nine-steps-for-success
16. EY (2017). Global FinTech 2017. Retrived from
www.ey.com/en_gl/ey-global-fintech-adoption-index
17. Using fintech to democratize financial services (2017). Retrived from
www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/using-fintech-to-democratize-financial-services
18. KPMG (Archive). Retrived from
home.kpmg/xx/en/home/insights/2020/02/pulse-of-fintech-archive.html
19. The Future of Financial Services (2019). Retrived from
www.willistowerswatson.com/en-US/Insights/trending-topics/future-of-financial-services
20. Fintech market of Ukraine: online lending (2019). Retrived from
psm7.com/fintech/fintex-rynok-ukrainy-onlajn-kreditovanie.html [in Ukrainian].
21. Financial inclusion, innovation and non-cash operations in Ukraine - priorities of FinTech 2025 Development Strategy (2020). Retrived from
bank.gov.ua/ua/news/all/strategiya-rozvitku-fintehu-v-ukrayini-do-2025-roku--kurs-na-staliy-rozvitok-innovatsiy-keshles-ta-finansovu-gramotnist [in Ukrainian].